另外一方面，國家成長委員會數據顯示，2025年臺灣每100位青丁壯要撫養46位年長者和孩童，相較2010年撫養比僅36位，並預估2060年將超過100位，意味一名青丁壯需同時承擔一位以上的老幼人口，將對社會平安網形成極大壓力。面對「賜顧幫襯者越來越少、被照顧者越來越多」佈局性困難，中信銀行提出「存、補、護、留」解方，協助家庭打造完全的財政防護網。「存」老本意在建構不變且永續的被動金流，以支應長時間的退休開消；「補」病本是提早準備健康與照護基金，透過長照險及健康險等體式格局有效轉嫁風險；「護」保本則是透過安養信託與專業機構經管資產，創設長期防護機制；「留」傳承強調有序的資產交代，透過專業建議與提早安排，讓財富能安心腸在代際間延續。

中信銀行建議可透過具專家嚴選、免手續費、低申購門坎及低經理費特色的TISA基金提早睜開退休與傳承計劃，於中信銀行網路銀行、中國信託步履銀行APP申購，按期定額分散風險，建樹恒久投資習慣，中信銀行更加碼畢生免收信託治理費，協助民眾面臨超高齡社會的財政挑戰。對於「同時統籌工作與家庭照顧」沒時間投資管理的民眾，則可運用中信銀行智能投資平臺「智動GO」或「智主投」按期定額長期投入，透過系統監控投資組合與市場轉變，省去盯盤及清算資訊時間。值得一提的是，於中國信託步履銀行APP中點選「理財」找到「熱門與推薦」，再於「基金」介面中點選「專屬於你」，操縱數據闡明協助遴選與客戶有類似樣態群體的投資行為，提供與客戶本身風險承受度符合的標的，豈論是尋求本錢利得、不變現金流或穩健增值，助力遴選基金更高效。

中信銀行《樂齡金融白皮書》呼應上述數據，歸納三大要害隱憂。首為財政層面短時間因應有餘、提拔曆久韌性是家庭穩健經營的樞紐，許多家庭在日常開消與消費承擔雖已具有短時間財務應對能力，但在退休準備、資產設置裝備擺設與傳承計劃等中長期布局卻相對不足，財富積累目的有近六成是退療養老金準備，然受訪者中「現有進行投資理財或有理財習慣者」僅占對折，有投資且會按期檢視比例更不足三成；其次在大都家庭中，賜顧幫襯責任常落於單一成員，五成賜顧幫襯者指出「同時統籌工作與賜顧幫襯」是最大壓力來源，壓力不但影響健康，恐造成家庭功能失衡；跟著世代改變，晚年糊口挑戰逐步顯現，家庭賜顧幫襯面臨轉型，年輕世代因社會與職場壓力增加，難以完全承當怙恃晚年照顧，傳統依靠子女的模式逐漸鬆動，尊長更需要自我準備與社會撐持，若何設立建設長時間賜顧幫襯體系與資源串連，成為減輕家庭負擔、確保晚年生涯品質的關鍵。

《樂齡金融白皮書》共收受接管逾千份問卷，針對35歲以上年齒層的家庭角色客群進行深度訪談，完全分析生齒、家庭、退休、照護與財政傳承等議題，包孕獨身賜顧幫襯父母者、三明治族、與後代同住尊長等多元家庭型態，本次不僅為數據查詢拜訪，更可成為將來家庭財政「步履指南」。鑒於聯合國資料，1974年至2024年全球65歲以上人口占比從5.5%爬升至10.2%，預估2074年將翻倍至20.7%，成「百歲人生」生計壓力。按照衛生福利部2023年統計，國人平均壽命為80.2歲，但健康壽命僅為72.4歲，顯示臺灣人平均約8年處於「不健康保存」狀況，暗示長壽雖是生齒成長趨向，卻隨同複雜醫療支出、家庭照護需求。

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2. 智動GO為指訂單獨辦理運用金錢信託。本投資並不是絕無風險，以往之績效不保證委託投資資產之最低收益，中信銀行除盡仁慈治理人之注意義務外，不負責委託投資資產之盈虧，亦不保證最低之收益，客戶簽約前應詳閱信託契約。

3. 智主投投資建議的產生進程可能利用到人工聰明系統，有其內涵限制與現實情況所存在的潛伏落差。2005年8月31日金管證投字第0940132880號函核准解決兼營證券投資參謀營業。